第一類案件類型：貸款、代辦信用卡類詐騙 (發案數占總電詐案件比例為41.2%）

            案例1：李先生在文山市某餐館打工，一直想自己創業但苦于缺少啟動資金，也無法通過正規渠道獲取貸款。2019年12月21日，李先生在餐館門上看到一張推銷貸款名片。于是，想貸款的李先生就聯系了貸款名片中的客服電話，并添加對方為QQ好友。李先生告訴貸款客服自己需要貸款20萬元，兩人就在QQ上聊一些貸款的細節。之后，客服用QQ發了一張貸款合同讓李先生填寫好合同后拍照發過去?？头Q李先生的貸款審核通過了，能夠馬上放款，但需要先支付15000元的合同保證金。一直擔心自己貸款審核不通過的李先生馬上通過客服QQ發給的支付鏈接支付了15000元。一天后，李先生的貸款還沒有到賬。李先生又聯系了客服，對方稱李先生的銀行卡流水不夠，貸款發放前被公司的風險部叫停，現在需要部門經理幫其優化銀行流水才能成功放款。李先生按客服要求電話聯系了公司經理，公司經理讓李先生轉25000元到公司的銀行賬戶上再轉回到李先生的銀行卡上來刷流水，刷了之后才可以下款，并稱之前支付的保證金會一次性退回，之后受害人再次匯款25000元。第二天，李先生仍未收到貸款的信息，且聯系不上對方，才意識到被騙，李先生被騙40000元。

二、居住在廣南縣的孫先生是個三七老板，承包了十幾畝地種三七，每年三七成熟前的一兩個月，自己總是資金周轉困難，需要向親戚朋友借錢應急。孫先生申請過幾次信用卡，都沒有成功，如果有大額度信用卡，就能解決自己的大麻煩。2019年6月5日，孫先生就收到一條主題為“農業銀行” 的手機短信，信息內容為：“您的信用良好，我行邀您辦理白金信用卡，額度 10-100 萬元，詳詢：15198960647 張主任，www.abchina.com 退訂回復T ”。于是孫先生就電話聯系了短信里的“張主任”說自己想申請50萬元額度的信用卡，并將身份信息告知張主任，張主任謊稱幫孫先生査了一下征信情況，孫先生按對方要求去當地農行辦了一個“K寶”。張主任叫孫先生在自己的卡里存25萬元用來證明自己的還款能力。孫先生就向親戚朋友借了 25萬元錢存在卡里，此時，孫先生卡里共有266060元。到6月25日下午張主任就說會有辦理信用卡的工作人員聯系孫先生，隨后對方QQ添加孫先生并電話聯系孫先生，讓孫先生用“K寶”電腦登錄網銀，并叫孫先生登陸QQ后，用遠程操控教孫先生申請辦理信用卡。孫先生接受了對方的遠程操控，對方叫孫先生輸入 “K寶”的密碼和銀行卡密碼，孫先生猶豫了一下，但是隨即一想電腦、密碼和“K寶”也在自己手里就放松了警惕，按照對方的指令輸入了密碼，輸完后對方讓等15分鐘左右才會有結果，過了1分鐘左右，孫先生發現電腦上的網銀無法登錄，孫先生就用手機査看網銀，發現自己卡里的266060元錢只剩下7元錢，自己手機也沒有收到銀行短信提醒，孫先生意識到上當受騙，立即打電話給對方，但對方已關機。

貸款、代辦信用卡詐騙的慣用套路：

1最純粹的貸款詐騙

交完費、不放款：網上有很多相關的“無抵押、無擔保，正規公司、極速放款”的廣告，而且很多上面都有留下的聯系方式，當你開始網絡辦理貸款時，甚至可以受到對方發來的現金支票和銀行交易流水，看起來好像一切都很正規的樣子，但對方會忽悠你繳納一定的保證金，否則不放款，一旦你把錢打過去，對方立即就會把你拉黑。

這種貸款詐騙被稱作“純騙貸”，即以低門檻發放貸款的名義收取保險費、保證金、激活費、服務費等，但到最后一分錢也不會給你，所謂的現金支票、銀行交易流水都是事先偽造的。

2最跨界的貸款詐騙

驗流水、被盜刷：這種貸款詐騙主要是盜刷銀行卡團伙跨界作案，他們會讓你登錄一個看起來很正規的網站，先搜集你的個人信息，隨后以驗資為由讓你把錢打到自己賬戶，然后要求你提供銀行卡號及短信驗證碼。

很多人認為把錢打到自己賬戶比較安全，殊不知，他們索要你的銀行卡賬號和短信驗證碼后，就可以通過盜刷或者網上購物將驗資款占為己有。

3最憋屈的貸款詐騙

被套現、還交錢：騙子冒充銀行職員在銀行附近擺攤，聲稱有內部渠道可快速放款，實質上是拿你的身份證件去申辦信用卡（不排除與銀行內部人員勾結），信用卡申請成功后，他們會用你的手機激活信用卡，然后用POS機刷完信用額度，扣除高額手續費。實際上，如果是自己去申辦信用卡，根本不用付任何費用。

4最后悔的貸款詐騙

被利用、成同伙：騙子利用一些人征信低、無法貸款又急用錢的心理，聲稱無論黑白戶都可以放款，其實是利用個人身份信息去注冊各種金融APP、公司，再為其他不法分子提供洗錢工具。

5最說不清的貸款詐騙

租個車，變被告：騙子的目的其實是各大租車公司的車輛，他們以可辦理高額貸款為名吸引人過來后，忽悠貸款人去租車作抵押，拿到車后馬上就開到外地變賣。

6最虧本的貸款詐騙

貸個款、車沒了：騙子先通過收取高額手續費、違約金賺幾萬塊錢，隨后在無意中讓你簽訂一份“質押合同”。質押合同不同于抵押合同，一旦有違約行為，貸款公司就可以合法將你拿來抵押的汽車據為己有。而在實際操作中，貸款公司總會制造各種理由讓你違約。

【易受騙群體：近期急需資金周轉而征信又比較差，同時又無法從銀行等正規金融渠道獲取資金，且不太了解銀行貸款業務和網絡知識的人員，特別是個體商戶和無固定職業者容易上當受騙】

警方提醒：

⑴貸款并不需要交保證金、做銀行流水賬，一旦遇上了，一定是假的！

⑵千萬不要把自己的銀行卡密碼、動態驗證碼提供給陌生人??！切記切記??！

⑶不要隨意在網絡上申請貸款，不要隨便在網絡上提供個人信息！

    如需貸款請一定到正規銀行或知名網貸公司，按正規程序貸款。且不可聽信各類貸款中介忽悠，陷入以上種種貸款詐騙套路。一旦確認自己被詐騙或陷入套路貸，一定要及時報警，一味忍氣吞聲只能增加自己的損失。